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个人创业担保贷款,怎样提高成功率?个人创业担保贷款是很重要的

  担保,就是担风险。非亲非故不会去冒这个险,但是个人创业担保贷款却为广大民众带来了不少实惠,在中国某乡镇上,全乡37名乡干部与72名村干部,几乎每人都为群众增收项目、建房、子女上大学等贷款担保,每年担保贷款总额都在300万元以上。

  在某些方面来说,个人创业贷款是很重要的,接下来了解一下个人创业担保贷款的相关知识。

  一、个人创业担保贷款有哪些种类

  个人创业担保贷款是指借款人不能按时足额偿还贷款时,应由贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。根据担保方式的不同,担保贷款可以分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。接下来着重讲解保证贷款。保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按照约定承担连带责任而发放的贷款。在保证贷款中,最重要的是保证人,即具有代为清偿债务能力的法人、组织或公民。保证人的资质如何,直接决定了借款人进行贷款的额度和成功率。尽量选择那些实力雄厚、信誉好的法人或公民作为贷款保证人,如果能够找到银行作为保证人,那么成功率就会非常高。不过保证人与借款人之间也需要以书面形式订立保证合同,不能因为关系亲近就略过。合同中应该包括:被保证的贷款数额、借款人的偿还时间、保证的方式、保证担保的范围。

  二、“抱大腿”式的保证贷款

  保证贷款需要找到一个实力雄厚、信誉良好的保证人,从一定程度上来看,这就是一种“抱大腿”的行为。创业者在创建新公司,以及随后的发展过程中,就是需要不断的“抱大腿”,这样才能在实力弱小时把步子迈得更稳。保证贷款操作起来丝毫不比抵押贷款简单,而且在贷款期限上也有硬性要求。贷款发放后到第一次还款时间不能超过3年,贷款期限不能超过7年。

 (一)保证贷款在申请人的资质上有一定的要求

  1.必须是经工商行政管理部门核准注册,并按照规定办理纳税登记和年检手续的企业法人。

  2.有按期还本付息能力,原应付贷款本息和到期贷款以清偿;按照银行企业信用等级评定标准核定,信用等级在A以上,创业公司可放宽。

  3.已经在银行开立账户或一般存款账户;贷款申请人的经营必须财务制度健全,主要财务指标必须符合银行的要求。

  在进行抵押贷款时,借款人可以同时提供多项不动产进行抵押,以便获得更高的额度和成功率。进行保证贷款时,同样可以选择多个保证人,以提高贷款额度和成功率。创业者可以说服自己的亲朋好友为自己担保,这些亲友可能工作稳定,收入可靠,虽然能担保的额度不多,但多说服几个,同样也能拿到可观的贷款。

  另外,有的亲友拥有自己的事业,或是一个小店,甚至拥有自己的公司,这样的担保人能给创业者带来高额的贷款额度,是创业者要尽力争取的对象。保证人如果愿意长期为借款人作保,可以在第一次担保时签订最高额保证借款合同,在最高额保证期限内,不用再办理相关保证手续。借款人也可以在额度范围内,灵活贷款。

 (二)如何完成一次保证贷款

  根据保证人的不同,保证贷款又可以细分为企业单位担保和个人担保。不同担保人所要求的条件不同,企业担保需要符合以下条件。

  1.具有合法的资格。

  2.经营效益好,资金周转健康。

  3.为借款人担保的资金额度在自身的能力范围内。

  4.自愿为借款人担保。

  5.不存在影响经营的诉讼案件。

  个人担保需要符合以下条件。

  1.有固定职业、有稳定收入、品行端正、信用度良好的工薪阶层或公务员,家庭无债务、担保措施得到落实。

  2.具有完全民事行为能力,身体健康,年龄在25~65岁。

  3.诚信度高、担保能力较强。

  4.出于自愿为借款人担保。

  要完成一次担保贷款,大约需要10个流程。

  1.借款人向银行提出担保贷款的申请。

  2.借款人寻求保证人,向保证人展示自己公司的经营、财务等状况。

  3.保证人与银行取得联系,明确贷款的金额和期限。

  4.签订贷款担保和反担保、保证合同,确立担保关系。

  5.银行在审查贷款担保的基础上对借款人放款。

  6.保证人跟踪借款人的贷款资金使用情况,考察其经营情况。

  7.还款期限剩一个月时,由保证人提醒借款人,做好还款准备。

  8.保证人凭借借款人的还款清单,解除抵押登记,解除担保关系。

  9.银行记录本次担保贷款的信用情况,借款人的还款情况。

  10.银行将于保证人、借款人签署的各种协议、凭证整理归档。

  个人创业担保贷款虽然在贷款中占据比较重要的地位,同样的整个审批的程序也并不会简单,所以借款人一定要做好充足的准备,不然申请就很难通过了。