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获取创业贷款很困难?创业小额贷款助你一臂之力!更容易获得贷款

  创业贷款的方式是创业者在创业资金不足时常用的一种贷款方式,贷款流程相对简单,贷款难度也是比较小的一种,接下来具体了解一下创业小额贷款的种类以及贷款流程。

  一、小额贷款概念

  小额贷款一般指向农户、低收入人群、个体工商户、小微型企业发放的额度较小的贷款。小额贷款较其他贷款具有手续简便、审批快、方式灵活等特点。

  目前,我国创业小额贷款主要包括:小额贷款公司、商业银行、农村信用社、农村资金互助合作社所经营的小额贷款,以及我们了解较少的非政府组织(NGO)、国际机构、社会团体操作的小额贷款。

  在我国,小额贷款主要服务于三农、广大个体工商户、小型及微型企业。企业性的小额贷款机构更注重营利性和企业的可持续发展,而政府机构、非政府组织、国际机构和社会组织从事的一些扶贫项目更注重解决贫穷与落后、改善民生的社会功能。

  二、创业小额贷款品种

  不同的小额贷款机构有不同的贷款品种,小额贷款机构也可以根据自己及市场的情况开发新的贷款品种。我们可以按照不同的标准对小额贷款进行不同的分类:

 (一)按服务宗旨和目的分类

 (1)公益性小额贷款。公益性小额贷款是指以扶贫和就业为目的,由政府和非政府组织运作的小额贷款,主要有各种小额贷款扶贫项目,资金来源于国际捐赠及软贷款和财政资金、扶贫贴息贷款。

 (2)营利性小额贷款。营利性小额贷款指以营利为目的,采取商业化运作的小额贷款,主要有商业银行、村镇银行、小额贷款公司经营的小额贷款。

 (二)按照是否具有担保进行分类

 (1)信用贷款。信用贷款是指借款人无须提供保证、抵押、质押等担保,仅以借款人的信誉发放的贷款。

 (2)担保贷款。担保贷款指需要借款人或第三人提供担保的贷款。按照担保的种类不同又分为:保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

  保证贷款是第三人向贷款人承诺,在借款人不能偿还贷款时,第三人(保证人)承担一般保证责任或连带还款责任的贷款。小额贷款中普遍采用的联保贷款也属于保证贷款。抵押贷款是借款人或第三人以合法的抵押财产作为借款清偿的担保而发放的贷款。质押贷款是借款人或第三人以合法的动产或权利等质押财产作为借款清偿的担保而发放的贷款。

 (三)按照贷款的期限不同进行分类

 (1)短期贷款。短期贷款指贷款期限为一年以下的贷款。这也是小额贷款的主要形式。实践中的小额贷款绝大部分均为短期贷款,贷款期限从一两个月到一年不等。

 (2)中短期贷款。中短期贷款指贷款期限在1年至3年的贷款。

 (3)中期贷款。中期贷款指贷款期限在3年至5年的贷款。

 (4)长期贷款。长期贷款指贷款期限在5年以上的贷款。中期及长期贷款在小额贷款中非常罕见。

 (四)按照借款对象不同进行分类

 (1)针对农民、农村、农业的三农小额贷款,主要有农业基础设施建设贷款、高效种养殖业贷款等。

 (2)针对下岗职工的下岗再就业小额贷款。

 (3)针对妇女、青年的妇女创业小额贷款、青年创业小额贷款。

 (4)针对个人的个人消费贷款,如装修贷款、汽车贷款等。

 (5)针对个体工商户及小型、微型企业的小微贷款。

 (五)按照贷款用途的不同进行分类

 (1)用于日常消费的个人消费性贷款。

 (2)用于个体工商户和小微企业流动资金周转、购置更新设备等经营活动的经营性贷款。

  四、小额贷款的业务操作流程

  创业小额贷款与一般贷款业务一样,一般需经过借款人提出贷款申请、贷款人受理、贷前调查、贷款审查、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷后检查监控、贷款催收环节。

 (一)贷款申请

  符合一定条件的贷款申请人可以向小额贷款机构提出贷款申请。贷款申请人在申请贷款时应按照小额贷款机构的要求提交资料。

 (二)贷款受理

  创业小额贷款机构在对贷款申请进行初步了解认定后,根据有关规定做出是否受理的决定。

 (三)贷前调查

  受理贷款申请后,贷款机构的调查人员应立即开展贷前调查工作。贷前调查是贷款业务中举足轻重的环节,也是进行后续一系列贷款流程和贷款决策的基础。贷前调查人员经过资料审查和实地调查后,应对借款人的综合情况及还款意愿和还款能力进行分析并撰写贷前调查报告。

 (四)贷款审查与审批

  贷款审查人员按照规定对相关资料、贷前调查报告中涉及的情况进行审查。贷款审查人员也可以根据需要单独或与风险控制部门(人员)进行必要的调查核实工作。

  经过对相关资料、借款人主体、抵(质)押财产、借款人生产经营情况、财务状况等审查后,贷款审查部门(人员)应出具审查意见,并报有权审批部门(人员)进行批准。审批部门(人员)应根据前述情况决定是否批准贷款以及贷款的数额、期限、利息、还款方式等。

 (五)合同签订与贷款发放

  贷款业务人员或合同签署专员会同风险控制部门(人员)在贷款审批通过后应与借款人签订合同。借款合同应在借贷双方均在场的情况下签署,并在签署完毕后对填写内容应进行复查核实。贷款的发放应根据借款合同的约定进行:是分批发放还是一次性发放,以及发放的时间等。

 (六)贷后检查监控

  贷后管理人员应不间断地定期或不定期地对借款人及影响贷款资产安全的情况进行跟踪检查监控。贷后管理人员发现预警信息后应及时采取简单可行的措施防止损失或不良事态扩大,并应将情况及时汇报至风险控制部门或催收部门,由其采取进一步措施。

 (七)贷款催收

  发生提前还款的事由或贷款到期后,贷款催收部门或人员应立即开展贷款的催收工作,采取各种诉讼和非诉讼催收方法或措施对贷款进行催收。

  创业小额贷款流程相对简单,审批速度也是比较快的,对于大部分的创业者来说,都是很好的选择,创业小额贷款面向的群体更广泛,在贷款人群上的要求更低,更容易获得贷款。