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银行创业贷款怎么贷?实操的3个知识点必须了解!银行贷款是风险最小

        从目前来看,在企业的各种融资方案中,银行贷款是风险最小、成本最低的融资方式,深受广大企业的欢迎,但是,有很多创业者都不知道银行创业贷款怎么贷。以下从银行贷款的种类以及银行贷款的实际操作来讲述银行创业贷款怎么贷。
 
        一、银行贷款种类
 
        按照不同的划分标准,银行贷款有不同的类型,银行创业贷款怎么贷,首先要清楚自己贷款的种类是什么。
 
        1.  期限。从期限上划分,可分为长期贷款、中期贷款和短期贷款。
 
        2.  用途。用途上可分为流动资金贷款(流动基金贷款、周转性贷款、临时贷款、结算贷款)、固定资金贷款(主要用于对固定资产的维修、更新、改造或扩大)(基本建设贷款、技术改造贷款、专用基金贷款)、科技开发贷款、专项贷款、并购贷款。
 
        3.  有无担保品。可分为担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现。
 
        4.  贷款的利率约定方式。可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
 
        5.  金额。根据贷款的金额可分为批发贷款和零售贷款。
 
         二、银行贷款的实际操作
 
        (一)企业申请银行贷款的条件
 
        (1)经国家工商管理部门批准设立,登记注册,持有营业执照。
 
        (2)独立进行经济核算,自主经营、自负盈亏。
 
        (3)有一定数量的自有资金。
 
        (4)遵守政策法规和银行信贷、结算管理制度,并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户。
 
        (5)生产经营有效益。
 
        (6)恪守信用。企业取得贷款后,还必须严格履行贷款合同规定的各项义务。
 
        (二)企业申请银行贷款需要的材料
 
        1.  申请建立信贷关系阶段
        (1)国家有关部门注册登记或批准成立的有关文件复印件,会(审)计师事务所出具的验资报告,有特殊规定的行业应有有权批准机关核发的生产许可证或专营证件;客户为自然人的应提供公安部门核发的身份证及当地常住户口簿复印件。
 
        (2)客户经济或财务状况资料。
 
        (3)企(事)业法人单位的章程,或个人合伙企业的合同或协议复印件。

        (4)法定代表人身份证明,以及法定代表人授权办理贷款的授权书。
 
        (5)银行开户许可证、预留印鉴卡和贷款证。
 
        2.  申请贷款阶段
 
        (1)填写《借款申请书》。
 
        (2)上一年度经工商行政管理部门办理年检手续证明文件的复印件。
 
        (3)上一年度和最近一期的财务报表及生产经营、物资材料供应、产品销售等有关统计资料。
 
        (4)原有不合理占用贷款的纠正情况。
 
        (5)项目建议书和可行性报告。
 
        (6)抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件。
 
        (7)在银行开立基本账户情况和原有借款还本付息情况。
 
        (8)购销合同复印件。
 
        (9)其他资料。
 
        (三)银行贷款一般流程
 
        1.  贷款申请
 
        借款人提出书面申请,填写《贷款申请书》。
 
        2.  信用评估、尽职调查
 
        银行会根据借款人的经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素,评定借款人的信用等级,同时,会对借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款的风险度。
 
        3.  银行审批
 
        银行审批包括立项、信用等级评估、可行性分析、综合判断、贷前审查5个方面内容。
 
        4.  签订借款合同
 
        借款合同中对于一些具体细则具体约定,如贷款的种类、用途、金额等,还会涉及借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。
 
        5.  贷款发放
 
        合同签订后,双方即可按合同规定核实贷款。
 
        6.  贷后检查
 
        贷后检查是指借款人取得贷款后,银行对其相关活动进行监督和跟踪调查。
 
        7.  贷款的回收与延期
 
        贷款到期时,借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息。如因客观原因不能按期归还贷款,借款人应按规定提前的天数向银行申请展期。
 
        以上分别说明了银行创业贷款怎么贷所需的材料以及相关的流程,还有企业申请贷款的资格,如果创业者还是不清楚银行创业贷款怎么贷,可以到相关的银行具体地了解一下,不同的银行在贷款方面还是会有差异的,但是大体上是一致的,可以直接跟银行方面沟通。