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这些大学生创业小额贷款的风险知识,创业者必懂!

  小额贷款一度是风险的集中地,由于其进入门槛低、行业监管力度小,所以经常出现小额贷款公司老板携款潜逃的情况,这篇文章主要讲述大学生创业小额贷款风险相关的知识。

  一、小额贷款有哪些风险

  大学生小额创业贷款与银行贷款相比,最大的优点就是申请门槛低、审核速度快、放款快。小额贷款只需要审核借款人的身份和收入证明即可,由此也带来了风险。

  大学生创业小额贷款的优点是建立在高利率的基础上,小额贷款公司的贷款利率波动区间为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9~4倍,通常在20%左右。小额贷款的高利率带来的是高风险,小微企业经营的不稳定,盈利的不确定性,加大了能否按时偿还本息的难度。

  小额贷款公司除了利率高之外,还因为进入门槛低,而导致小贷公司资质良莠不齐。信誉可靠、经营良好的小贷公司可能风险较小;而经营不善、目的不纯的小贷公司,则会让借贷人陷入巨大的风险中。

  正是由于小额贷款公司本身资质存在优劣,同时又伴随着高利率,带来了巨大的风险。作为借款人的创业者也不用太过紧张,存在问题的小贷公司毕竟是少数。只要创业者对市场中的小贷公司进行甄别,就可以很好的避免风险。

  二、如何避免小额贷款的风险

  在大学生创业小额贷款的过程中很容易出现风险,借款合同不规范、借款程序不合法,出现违反国家政策的行为,都是借款人在实际的贷款过程中遇到过的情况。

  针对这些风险的突发情况,借款人可以从以下的4个方面来避免。

  1.一定要签订借款合同,而且保证借款合同的规范性。其中应该包括当事人的基本信息、借款时间、还款时间、有无利率、借款数额、大小写等一系列应有的内容。

  2.最好在借款过程中找好担保措施,防止日后不好执行。

  3.借款人在贷款过程中最好找一个没有血缘关系的见证人,有利于今后的诉讼法庭作证。

  4.对于违反国家政策的行为,借款人应该果断拒绝。例如,提前扣息、利滚利或者利率超过中央银行基准利率4倍的情况。

  除了小贷公司有小额贷款业务外,少数银行也在高层的号召下,开展了小额信贷业务,其中同样也存在着风险。

  要避免小额贷款的风险,最主要还是从借贷人自己出发,只要借贷人遵循法律、政策,合理合法的办理贷款手续,即使小贷公司出现问题,借贷人也有打赢官司的机会。多数小额贷款风险背后,往往是借贷人贪小便宜、侥幸心理而导致的。

  三、风险爆发后如何维权

  维权的方式主要有两种,分别是申请仲裁和诉讼,但维权的前提是借贷人的借款行为是合法合规的。如果借贷人在事先知晓此次贷款行为存在不合理之处,仍坚持签订,那么维权可能很难进行。因此借款人应该首先咨询律师,将此次贷款过程,详细的告知,并在律师的建议下进行维权。在得到律师咨询的反馈和建议后,借款人可以采取诉讼和申请仲裁两种维权方式。

  对于在银行进行小额贷款产生的纠纷,更加适合申请仲裁的维权方式。银行对于小额贷款业务的纠纷,主要选择诉讼方式进行维权,但由于基层法院案件数量多,诉讼周期长,执行周期长,难以快速有效解决债权债务纠纷。

  从仲裁的角度看,仲裁裁决与诉讼判决具有相同的法律效力,且实行一裁终局的制度,裁决作出后若无争议,依法可进入执行程序,减轻当事人的讼累,节省了诉讼成本。

  对于在小额贷款公司进行贷款而产生的纠纷,更加适合进行诉讼维权,因其更具有法律权威。小额贷款公司出现诉讼案件的原因主要有4个方面,对借款人资质审查不严;对借款用途把关不紧;对放贷担保要求低;贷款的发放程序不清楚。

  知道了大学生创业小额贷款的风险知识之后,创业者一定要学会如何去规避风险,在遇到风险危机的时候,也要学会用正确的方法去对待。